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中信银行:应对理财业务新挑战的六大举措

证券时报记者张

昨日晚间,中信银行披露2018年业绩的同时,也透露自身正在不断应对政策环境变化,稳步推进资管业务转型。该银行去年实现营业收入1648.54亿元,增长5.2%;归属于股东净利润445.1亿元,增长4.6%

为应对银行理财业务新挑战,中信银行年报称已采取系统性对策。具体来说,主要有六个方面:一是2018年12月13日,中信银行董事会审议通过设立殷新财富管理有限公司,注册资本不超过50亿元;二是制定资产管理业务转型方案,打造可委托精品;的资本管理三是全面梳理产品发行、投资、交易、托管等主要业务流程和操作规范,进一步完善资产管理体系;四是创新业务产品,包括改造现有产品,将开放产品改造为类商品产品,将周期产品改造为封闭净值产品;调整优化理财产品期限结构,丰富长期理财产品线;创新固定收益、混合收益、权益类产品,减少提高,产品净值波动和回撤,增强产品估值稳定性。五是严格落实合格投资者制度;六是重新审视并加快资产管理体系建设。

值得一提的是,中信银行对非标资产进行财富管理的做法是,根据资产管理新规的相关要求,在过渡期前(即2020年末),如果该行资产管理产品直接或间接投资于非标债务资产(简称“非标资产”),非标资产的终止日期不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或开放式资产管理产品的最晚开放日。截至去年底,该行已完成对现有非标资产的梳理,并讨论了过渡期后的资产处置方案。

同时,对于当前存量非标资产的处置,中信银行将按照资产到期日,对到期日在过渡期之前的非标资产自然到期;对于到期日在过渡期结束后的非标资产,如果剩余期限较短,中信银行将发行符合新资产管理规定的专项产品进行对接;对于符合非标竞价条件的资产,将通过发行ABS和ABN积极转换为标准化资产;对于剩余期限较长的资产和其他资产,将通过要求融资人提前偿还、转移资产、将资产返还给表单来处理;对于一些长期股权资产,如果符合条件,将通过资产转让的方式进行处理。

据业内人士透露,不难看出,资产管理新规对商业银行的影响深远。随着商业银行理财子公司的出现,行业竞争力不断增强。

此前,2018年04月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称《资产管理新规》)正式发布。新的资产管理条例明确要求,商业银行应当设立具有独立法人资格的子公司开展资产管理业务。

随后,去年9月发布的《商业银行理财业务监督管理办法》明确表示,商业银行需要设立理财子公司。去年12月,《商业银行理财子公司管理办法》发布,意味着大资本管理领域出现了新的竞争对手,那就是银行理财子公司。

作者:张